comparador de hipotecas

Otra fuente donde podeis intentar encontrar alguna hipoteca que se ajuste a vuestras posibilidades es este comparador:

Bankimia


Aunque no os quedeis nunca con los datos "oficiales" de las hipotecas, porque luego en el cara a cara la cosa muchas veces cambia y se adapta mejor a vosotros. Haceros idea de las que mas cercanas a vuestro interes estarian, y empezad por ellas.

los carteles de las entidades

Esta modalidad de busqueda no se centra tanto en entrar y preguntar tu caso, sino en estar atento a la publicidad de los escaparates de las entidades.

Habitualmente salen anuncios y carteles en las distintas sucursales, a veces esos anuncios estan escritos a ordenador lo que puede querer indicar dos cosas, una que son exclusivos para dicha sucursal y por eso lo sacan de forma mas casera porque no tiene grandes tiradas y dos, que si se molestan en hacer eso, tengan un objetivo de captacion de hipotecas que a lo mejor otras sucursales no lo tienen (sobre todo en zonas con poblacion poco hipotecada, bien por nivel economico o por edad, o en nuevas sucursales, etc.).

Asi que el estar atento cuando se va en coche, autobus, etc. por distintas zonas de la ciudad aprovechando visitas o gestiones fuera del barrio habitual, es importante puesto que puede encontrarse sin demasiado gasto de tiempo (no es lo mismo que entrar y preguntar una por una) alguna que anuncie con especial devocion sus hipotecas, lo que puede ser una pista para encontrar mejores condiciones que en otros lados

las revistas de pisos

Es otra de las fuentes de informacion donde puedes encontrar publicidad de entidades, empresas o las propias inmobiliarias que anuncian sus servicios de hipotecas.

Hay pocas cosas buenas o malas en abstracto en el tema de las hipotecas, es decir, segun la situacion de cada cual, puede o no ser mejor aprovechar una hipoteca que le ofrezca la inmobiliaria o una empresa de refinanciacion. Siempre haciendo numeros y agotando las posibilidades, puede que haya personas que no tengan mejor solucion. Y si es realmente una solucion pues cualquiera de los servicios existentes puede ser bueno.

Incluso para tener un punto de partida para luego ir a negociar a los bancos, si todos los bancos estan ofreciendo el mismo interes y condiciones (raro pero posible) y cualquier otra empresa intermediaria ofrece algo mejor, pues igual conseguis que se espabilen un poco y os mejoren las condiciones.

recorrido turistico

Una de las formas mas "negociadoras" de buscar una hipoteca, ya que es una de las formulas con las que se puede discutir e intentar garantizar las condiciones que mas te interesen, en la medida de la capacidad que cada uno tenga.

La cuestion en plan exhaustivo consistiria en recorrer cuantas mas sucursales (y fijaos que digo sucursales y no bancos) se pueda. No todas las sucursales dan las mismas condiciones, asi que un mismo banco puede daros varias opciones.

Pero si teneis que recortar por algun sitio mis recomendaciones son:

- mirar al menos una sucursal de todos los bancos que podais

- si en una sucursal os dan buenas condiciones, es posible que la politica de ese banco sea de las mas alcanzables por vosotros, podeis probar con otros directores de la misma entidad a ver si teneis suerte y os la mejoran

- las nuevas sucursales y los barrios donde la gente no se hipoteca con frecuencia suelen ser grandes necesitados de hipotecados, los unos para ampliar sus clientes y justificar su existencia y los otros para cumplir objetivos, etc. Asi que aunque os pille un poco lejos, esta bien dedicar una mañana a estos menesteres.

- no os desanimeis nunca jamas, ni por las condiciones que os ofrezcan, ni por el trato ni los comentarios (que a veces tienen mucha tela y no sabes muy bien a que pueden venir)

- la estrategia que a mi me funciono mejor (y me sigue funcionando cuando vas a un banco nuevo a hacer otra cosa y te ofrecen hipotecas) es partir de la primera oferta que tengais, y decirla abiertamente al siguiente banco, la mayoria tendera a intentar mejorarla, con lo que de no ir con nada a ir con algo ya conseguido, suele haber bastante diferencia

- los bancos sobre todo valoran los contratos de trabajo, las nominas y el haber pagado un dinero mas o menos considerable del precio final del piso de tu propio bolsillo. A lo mejor no podeis hacer nada alrededor de esto, pero igual si (por ejemplo si te dan a elegir entre cobrar como autonomo o contratado). En el caso de los autonomos piden las declaraciones de renta y otros ingresos no declarados con cierta justificacion, pero hay que demostrar ingresos suficientes y a veces un autonomo no siempre puede (porque tenga una mala racha, este empezando, este invirtiendo mucho en el negocio, etc.)

- para mi fue mision imposible conseguir saber antes de encontrar el piso cuanto me podrian dejar y con que condiciones. Todo iba siempre condicionado con el precio del piso, segun y segun. Todo era segun y no habia forma de saber algo mas concreto para lanzarte hasta una cantidad determinada. Con lo cual a lo mejor la estrategia puede ser que mireis lo que os guste y penseis que podeis pagar aunque no lo vayais a comprar ya, e ir con esos datos concretos a los bancos, a ver si os darian hipoteca o no, intentando averiguar sobre eso hasta donde estaria vuestro limite.

- no se como calculan a bulto cuando no hay datos concretos, pero ya os digo que la diferencia de millones entre los que menos nos ofrecian y los que mas variaba en 20 millones de pesetas e incluso mas. Ingresos que unos contabilizan y otros no, ahorros que unos consideran porque demuestran que eres ahorrador y otros no, etc. Pero ya os digo que un abanico de mas de 20 millones de pesetas. Con esto os quiero decir que si al principio os empiezan a dar unas condiciones muy tristes no es definitivo, seguid buscando.

- tampoco tiene mucho que ver a veces lo que tu sabes que vas a poder pagar y lo que los bancos creen que vas a poder pagar. Por ejemplo, el porcentaje de ingresos que vas a poder dedicar al piso lo sabes tu pero los bancos calculan sobre el famoso 35% o lo que esten tomando ahora en cuenta. Y por mucho que tu sepas que puedes dedicar el 70% porque no tienes apenas gastos, da lo mismo, de entrada no es asi para ellos. Una forma de salir de este atolladero es ahorrar y pedir la hipoteca que os dejen, que con vuestros ahorros os permitira alcanzar un piso de mayor precio que si solo contarais con la hipoteca.

- no siempre la hipoteca que ofrece menor diferencial es la mejor, teneis que pensar cuales son vuestras preferencias (años, amortizaciones, etc.) e intentar que esas caracteristicas las tenga por encima de otras cosas. Aparte de que a veces un interes muy bajo luego se cobra en seguros, comisiones, etc. tambien a veces un interes muy bajo supone perder otras posibilidades como rapidez en la concesion si es que lo necesitais, años, mayor cantidad de prestamo, etc. Asi que hay que verlo todo en conjunto.